ESTAFAS BANCARIAS- PHISING- RECLAMAR AL BANCO.
La digitalización de los servicios bancarios ha traído muchas ventajas para los consumidores y para las entidades financieras. Sin embargo, ha abierto la puerta a nuevas formas de criminalidad que aprovechan las vulnerabilidades tecnológicas para defraudar a los usuarios.
El phishing es una de las técnicas más utilizadas por los ciberdelincuentes para obtener acceso ilícito a las cuentas bancarias de particulares y empresas.
Recuperar el dinero robado al estafador es difícil, pero se puede reclamar al banco su devolución al ser el responsable de protegerlo.
- ¿Es posible recuperar el dinero de una estafa?.
Sí, aunque atrapar al estafador es complicado, es posible reclamar la devolución directamente a la entidad bancaria, ya que ésta es la responsable de proteger tu dinero. La jurisprudencia actual establece que la responsabilidad de la banca online es cuasi-objetiva.
- Responsabilidad cuasi-objetiva del banco.
Existe jurisprudencia en este tipo de casos donde se establece que la responsabilidad en la banca online es cuasi-objetiva. Es la entidad bancaria la responsable de implementar las medidas de seguridad oportunas para evitar el fraude y, salvo negligencia grave del usuario, es quien debe responder de las consecuencias de los fallos de seguridad de su sistema.
3 ¿Cuáles son las vía de reclamación? ¿penal o civil?
Ambas vías son compatibles: la vía penal busca sancionar al delincuente, mientras que la vía civil busca la restitución patrimonial de la víctima.
Sin embargo, la estrategia más eficaz para la víctima de phising suele ser reclamar al banco por la vía civil, exigiendo el cumplimiento de sus responsabilidades como proveedor de servicios de pago.
Aunque los hechos puedan tener relevancia penal (delito de estafa, estafa informática etc.), la vía civil permite una respuesta más rápida y centrada en la recuperación del dinero sustraído. Además, no se exige agotar la vía penal con carácter previo para ejercitar la acción de reintegro que se encuentra prevista en el artículo 45 del RDL 19/2018.
Por la vía penal es más difícil recuperar las cantidades que hayan sido sustraídas, sobre todo por la dificultad de identificar al responsable de la estafa. Por ello, es más adecuado centrar los esfuerzos en la vía civil, sin perjuicio de que siempre exista la opción de persecución por la vía penal también.
4 ¿ Cuáles son las principales tipologías de fraude bancarios digitales?
En el entorno bancario las estafas informáticas más frecuentes son:
PHISING: envío masivo de correos electrónicos o mensajes que simulan provenir de una entidad bancaria, con el fin de captar claves de acceso y datos personales.
VISHING: Suplantación de identidad mediante llamada telefónica, en la que se solicita al usuario datos sensibles bajo engaño.
SMISHING: parecido al phising, pero el envío se realiza a través de mensajes SMS que contienen enlaces maliciosos.
SIM SWAPPING: Duplicado de la tarjeta telefónica del cliente para lograr la suplantación de identidad, acceso a información personal y toma de control de la banca digital.
PHARMING: Manipulación de direcciones DNS para redirigir al usuario a una página web falsa que simula ser la de su banco.
”MAN IN THE MIDDLE”: Interceptación de comunicaciones entre cliente y banco, que permite obtener información sensible en tiempo real.
FRAUDE DEL CEO: especialmente común en el ámbito empresarial, consiste en un engaño que simula órdenes de pago desde directivos a departamentos financieros
¿Cuál es el elemento común de todas esas modalidades? El engaño al usuario para burlar las medidas de seguridad.
- ¿ Qué consecuencias existen de no actuar a tiempo en un fraude digital?
Actuar tarde en un fraude online puede cerrar la puerta a una recuperación efectiva del dinero, así como dejarte sin defensa ante el banco o el estafador. Las consecuencias más habituales son:
- Que el banco bloquee tu reclamación por considerarla “operación autorizada”.
- Pérdida de pruebas digitales si el estafador borra perfiles, conversaciones o anuncios.
- Dificultad para rastrear el dinero si ya ha pasado por varias cuentas.
- Pérdida definitiva de opciones de bloqueo si no contactas a tiempo con tu entidad bancaria.
Como abogados especialistas en fraudes online, ¿qué podemos hacer por ti?
Te ayudamos a:
- Analizar la viabilidad legal de tu reclamación y te explicamos, de forma clara, tus opciones y posibilidades reales de recuperar el dinero.
- Redactar y gestionar reclamaciones extrajudiciales, reclamando frente al banco en casos de phishing o transferencias no autorizadas.
- Te representamos legalmente en todas las fases del proceso. Si el banco no responde o rechaza tu reclamación, te acompañamos en la vía civil y judicial, con una estrategia legal ajustada a tu caso concreto. Y también te asesoramos en la presentación de denuncias penales por estafa, phishing, suplantación de identidad o delitos informáticos.
- Realizar todas aquellas gestiones que fueran necesarias para recuperar tu dinero.
En Camacho & Aparicio Abogados informamos siempre al cliente que en las reclamaciones de dinero de menos de 2.000 € no resulta rentable contratar abogado y procurador, dado que la reclamación puede presentarse directamente por ellos.
Sin embargo, en estos casos, y aun cuando la gestión de la reclamación de dinero pueden realizarla ellos mismos, es muy frecuente que nos soliciten asesoramiento jurídico, tanto en la fase de reclamación ante el banco, como en los trámites necesarios para la presentación de la reclamación judicial.
En los casos de reclamación de dinero por phishing de más de 2.000 €, en nuestro despacho:
- Revisamos tu caso, toda la documentación y te informamos de las posibilidades reales de recuperar tu dinero.
- El tiempo es tu peor enemigo. Cuanto antes te asesores, más pronto podremos buscar una solución.
ABOGADOS ESPECIALISTAS EN ESTAFAS BANCARIAS – Desde nuestro despacho de abogados en Madrid, ponemos a su disposición una sólida trayectoria, con más de 25 años de experiencia en el sector legal, brindándole una asistencia especializada en este tipo de procesos.